有些人按时还款，从没逾期过，也有自己的车房，可以算是信用良好的客户了，但是每次在贷款时，信贷经理们会说，你这不好做，甚至会拒绝贷款！这是为什么？
这里就有一个很关键的原因了：征信查询次数过多，会影响你申请信用卡和贷款！
作为贷款的重要参考因素：征信查询，其中包含有一种“硬查询”，如果查询次数过多，会被金融机构挑出来，不能申请贷款。
有的客户还会以为是自己不适合信贷经理的贷款产品，就会换另外的信贷经理，然后查询记录加一，拒绝加一，持续恶性循环。
什么是硬查询？
征信查询分这几大类：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。
也就是信用卡审批、贷款审批、担保资格审查属于“硬查询”。这三类查询记录过多会影响你的贷款。
如果征信报告上“硬查询”频率高，你还没有放款或信用卡下卡成功的记录，就代表财务状况不佳，这时申请贷款有90%的概率会被拒绝。
当然“硬查询”不是一个硬指标，只是一个参考因素，具体情况因各家机构的标准而异。
为什么“硬查询”过多会被拒？
在一般的情况下，当你提交贷款申请给金融机构时，这时就会审查你的个人信用报告，有的还需要你的大数据，做为贷款审核的重要依据。
在个人信用报告中，查询记录里有查询日期、查询操作员、查询原因等信息，也会作为贷款的重要参考，如果你的查询记录多了，会影响对你的信用评定和贷款放款。
假如在某一段时间内，信用报告因为贷款等原因多次被不同的银行查询，查询记录会记录下该段时间内的所有相关查询内容。
而用户没有得到新贷款或成功申请信用卡，金融机构会考虑到该申请人是否财务状况不佳。所以，这也就是银行是否审批放款，就需要认真考虑了的原因了。
比如看到你在4个贷款机构申请贷款，但是都没有批下来，但是你的资质又还不错，就会想到为什么不批，是不是我们机构哪里没有查到问题，然后就跟风拒绝，一家跟风拒绝，后面自然也会跟风拒绝。
如何避免“硬查询”过多
管好你的手
每一次的查询都会被记录下来，有的查询是有意的，而有的是无意的，抖音或者是各大网站上，经常会看见看看你能贷多少钱的广告，不要点进去，点进去授权一次查一次。
而有意的，有的只是想当月申请多家银行的信用卡或者是在多家机构尝试贷款。办信用卡和贷款不能“试一试”，管住你的手，防止硬查询过多。
如果你真的是想试试，请在咨询过你的信贷经理后再试，他们会给你最合适的提议。
着急也要沉住气
当你需要贷款时，无论是主动查询还是被查询，一定要提前做好准备，不要赶在急需用钱的前几天，病急乱投医，能贷的都去申请，想着能批下来一个就行了。
更不要在硬查询较多的月份申请贷款，这个月查多了，过段时间再申请，否则贷款不仅会被拒绝，更会增加被查询的次数，进入死循环。
正确的贷款方式
1
首先，寻找一个靠谱的信贷经理。寻找信贷经理其实非常简单，打开你的朋友圈，我相信一定有，或者你可以寻找无论是联系过你，还是朋友推荐的，哪怕是街边发的贷款小广告都是可以的。
要做的第一件事情，就是了解对方在什么性质的公司上班，是P2P还是银行，又或者是一个高利贷也说不定。
然后，通过企查查，网络等手段来查询该公司的实际情况，银行很简单，你只需要明确问他是否去银行签约放款，就可以了。
如果回答是否定的，你也不用排斥，毕竟银行对客户的吸引力还是很大的，有很多和银行合作的机构，乃至p2p基本都会用银行的旗号来宣传业务。
这里有必要提醒一下各位，贷款前期是不会收取任何费用的，所以任何让你提前缴纳所谓手续费的都可以不必理会。
2
当你确认了一个信贷经理的专业度与人品之后，就应当如实的将您的基本情况告知对方，基本情况y姐在这里归纳了这样几个问题：
01
做什么的：
这里包括了你工作单位的性质，事业单位、公务员，大型企业白领金领，还是普通打工上班族，又或者是自己经营企业，店铺等，很详细很简单的告知对方就可以了。
02
月收入的情况：
如果你是上班的，无论你是事业单位公务员，还是普通上班族，只需要告知工资是多少钱，是否通过工资卡发放到银行卡，银行流水是否每个月都有，是否显示工资两个字即可。
如果你是经营者，需要告诉对方的是月流水多少，对公，私人，分别大概是多少，另外企业还有一个重要的问题，是否正常缴纳税务，税务等级是多少。
03
福利待遇与保障：
无论你是经营还是工作，你需要告知对方公司是否有社保，是否有公积金，公积金每月缴存比例是多少，是否给自己的家人购买过商业的寿险保单。
04
资产及负债：
车辆、房产，要告知是否按揭，在谁名下，车辆最好拿出行驶证，房产最好拿出房产证。另外是否有信用卡，微粒贷，白条等负债，是否有其他大额负债，最好不要隐瞒，告知对方，才能更好的帮助你解决问题。
05
信用情况：
可以简单的阐述，你的信用卡使用情况，车贷房贷的还贷情况，是否帮助他人做过担保贷款业务等。
3
当这些情况告知对方之后，对方会根据你的实际情况来判断你单独一个机构的获得批款额度的范围是多少。
我们判断为5到8万元，而你的需求是30万元，还款能力却只有20万元。在这种情况下，信贷经理会按照20万的标准进行贷款产品的组合。
首先，他会陪同您去人民银行征信系统打印一份详细版本的征信报告，这份报告在各大机构的有效期是15天，然后会将申请机构进行分类，不需要自行查阅征信的机构有限，需要自行查询征信的机构滞后的原则，为你去办理业务。
因为，各家机构都会根据申请人的实际情况来给出适合的额度，这是一个多维度的标准，包括了家庭结构，收入情况，风险比例，以及大数据的一些评估来计算的。
如果说你贪图利率最低的机构，首先进行了申请，那么你在去其他机构申请的时候，就会在征信上看到XXX机构的贷款审批。
如果放款快，甚至可以看到你的放款金额，那么，你本身可以申请到5-8万的额度，就因为有了负债而导致降低额度。
所以，信贷经理会按照一个合理的申请流程为你去申请，不要因为可能多了那么0.几的利率，导致最后无法获得需要的额度。
甚至有的信贷经理会在一天之内帮助你快速的将几个机构全部递交申请，因为他们打的是机构征信上传的时间差，这也就是为什么信贷经理不断的催促你什么时候来申请业务的原因了。
所以，大家需要贷款的时候不要频繁胡乱申请。把自己的征信弄花了，到时候后果和逾期差不多，这就得不偿失了！
贷款时找你身边靠谱的信贷经理，让他给你选出最适合你的贷款产品，再申请。他们会让你少走弯路，用组合的方式，给你最低的利率和最高的放款。
想知道你为什么办不下来低利息，高额度的贷款吗？想知道你为什么办不下来大额信用卡吗？经常听专业的客户经理说自己的大数据不好，到底什么是大数据？你以为没有贷款，信用卡没有预期就是大数据没有问题？大错特错了！扫描下面
